本周披露的消息称，多达100万投资者可能因加密货币交易所FTX的崩溃而受损，这暴露出批评者所说的8,500亿美元数字货币市场的基础存在根本性缺陷。
周三，这家总部位于巴哈马的公司的内爆继续在加密货币市场引发动荡。专家表示，人们担心的不是加密货币本身，而是那些为加密货币投资者服务的监管宽松的公司。
对投资者来说，FTX是通往加密货币世界的门户，是一个令人兴奋的市场，四分卫汤姆·布雷迪(Tom Brady)等名人大使邀请他们开设账户，交易比特币和以太币等数字货币。反过来，FTX在许多方面与传统金融中的银行和经纪人类似，维护客户账户，兑换货币，用客户资产进行贷款和投资。
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但与其他加密交易所一样，FTX在传统银行系统之外运行，这带来了巨大的风险。虽然加密交易所的行为类似于银行和经纪人，但它们通常不受保护传统银行客户的同一类监管、保险和披露规则的约束。
“在某种程度上，FTX的衰落根本不是一个加密故事，”乔治城大学(Georgetown University)法学教授、Gordian crypto Advisors的负责人亚当·列维京(Adam Levitin)说。Gordian crypto Advisors是一家为加密破产提供咨询的公司。“人们向一个加勒比岛屿上不受监管的金融机构投资了数十亿美元。这怎么可能有好结果呢?”
FTX的案例在很大程度上表明，为客户持有加密货币的公司可能会做出以灾难告终的投资决定，而当他们这样做时，并不能明确保证客户能拿回他们的资产。
据路透社报道，至少有价值10亿美元的客户资金从该行业最大的交易所之一的FTX消失，司法部和证券交易委员会正在对此进行调查。FTX在破产申请文件中透露，它可能欠了100多万个人和组织的钱。
FTX的崩溃之所以引起关注，是因为它是最大的加密交易所之一，其创始人、30岁的山姆·班克曼-弗里德(Sam Bankman-Fried)曾被广泛誉为加密神童和民主党的顶级捐赠者。但在过去的一年里，随着加密货币市场的整体价值从超过3万亿美元的峰值大幅下降，其他加密货币公司也陷入了财务困境。
萨姆·班克曼-弗里德征服了华盛顿。然后他的加密帝国崩溃了。
今年早些时候，由于无法满足客户的提款要求，加密贷款机构摄氏度网络和旅行者数字公司申请破产。上周，另一家贷款机构BlockFi宣布，在FTX崩盘后，它“无法照常运营业务”，并“暂停客户提款”。本周，加密交易所AAX宣布，它已叫停提款，理由是与第三方合作伙伴存在技术问题。周三，加密货币贷款机构Genesis表示，它将暂时暂停赎回和新的贷款发放。
众议院金融服务委员会(House Financial Services Committee)主席、加州民主党众议员马克辛·沃特斯(Maxine Waters)周三宣布，该委员会已计划在下个月举行听证会，调查FTX的崩溃。
该公司的麻烦吓坏了投资者，促使其他大型加密交易所——包括Coinbase、Crypto.com和币安——的高管向客户保证，他们的资产负债表很强健。一些人将FTX的崩溃描述为一个原本安全的行业的异常现象。
最大的加密货币交易所币安(Binance)的首席战略官帕特里克·希尔曼(Patrick Hillmann)在给《华盛顿邮报》的一份声明中说，“这是一个流氓行为者违反了财政责任的每一条基本规则的直接结果。”他指的是班克曼-弗里德。“尽管该行业的其他公司在极端严格的监督下运营，但笼罩在FTX之上的个人崇拜让他们获得了非应得的危险特权。”
但专家表示，缺乏监管给加密货币投资者带来了风险。在美国，传统银行的财务状况要接受监管和官方审查。如果FTX也受到同样的审查，其财务状况的弱点可能会更早暴露出来。此外，传统银行的客户存款由FDIC提供最高25万美元的保险。没有这样的保护措施会帮助那些在FTX蒙受损失的人。
FTX是在加密货币普及方面发挥了关键作用的几家大型加密交易所之一，包括通过付费购买超级碗广告来接触大量受众。皮尤研究中心的一项调查显示，16%的美国成年人表示，他们在某个时候投资或交易过加密货币。
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健康市场协会(Healthy Markets Association)主席泰勒·盖拉施(Tyler Gellasch)说，一些“公司被允许发展得非常大，尽管它们明显无视传统金融机构所遵守的规则”。该协会是一个致力于增加资本市场透明度和减少利益冲突的组织。
Gellasch说:“制定银行业和证券法的目的是确保如果银行或经纪公司倒闭，你仍然可以拿回自己的资产。”“加密货币交易所似乎没有遵守任何规定。”
自FTX上周申请破产以来，几家大型交易所都在寻求提高透明度。上周，币安公布了其加密货币持有量的简要情况，但没有公布其负债情况。
币安首席执行长赵长鹏说，一旦第三方审计机构完成审计工作，该公司将在几周内公布一份更全面的财务报告。赵没有透露这家审计公司的身份，但表示这家公司也曾为富通服务。
“没有什么是没有风险的，对吧?”加密交易所本质上是一个风险相当大的行业，”赵周一在Twitter空间聊天中说。“你必须好好经营它们。你必须做好安全工作。你必须做好很多事情。”
与FTX不同，赵说币安不承担债务。“我们是一家非常干净、非常简单的企业，”他说。“我们不想成为当铺或对冲基金商店。”
Crypto.com首席执行官克里斯•马萨尔莱克(Kris Marszalek)周一举行了视频直播，当时网上有传言称该公司已停止处理提款事宜。马萨尔莱克承认，在该公司处理不当一笔价值约4亿美元的交易后，提款数量一度飙升。他说，这笔交易无意中被送到了该公司在竞争对手交易所的账户上。
但他称暂停的传言“绝对不是真的”，并补充称:“我们又恢复了正常运营。”
在马萨尔莱克所说的恢复储户信任的努力中，Crypto.com公布了其加密货币持有量的部分细分，显示截至11月14日，该公司持有至少23亿美元的加密货币储备。但该公司尚未偿还的债务并不公开，在FTX破产后该公司发布的最初报告中也没有包括这些债务。
周一，Marszalek淡化了Crypto.com对FTX的敞口，并向投资者保证，该公司的资产负债表“非常稳健”。他表示，对该交易所客户储备的“第三方审计”将在未来几周公布。
总部位于新加坡的Crypto.com在华丽的营销活动上投入了大量资金，聘请演员马特·达蒙(Matt Damon)担任品牌大使，并以约7亿美元的价格获得了洛杉矶斯台普斯中心(Los Angeles Staples Center)的冠名权。然而今年，其原生代币克朗的价格大幅下跌。在过去的一周里，克洛诺斯损失了超过50%的价值，加剧了人们对交易所偿付能力的质疑。
马萨尔莱克说，即将进行的审计将证明他的地位仍然稳固。
“我们不经营对冲基金。我们不交易客户的资产，”他在直播中表示。“几个月后，所有这些人都将因为提出毫无根据的指控而变得非常非常糟糕。”
Coinbase是公开交易的加密货币交易所中最大的一家，总部位于美国，比大多数其他大型交易所要遵守更多的披露规则，该公司的高管正在强调这一点。该公司表示，它已经在公司在美国运营所需的所有司法管辖区寻求并获得了执照。
该公司在一份声明中表示:“我们遵守这些司法管辖区的法律法规，其中包括资本要求等各种义务。”
该公司首席财务官阿莱西娅·哈斯(Alesia Haas)上周在一篇博客文章中写道，该公司“经过审计的公开财务报告证实，我们不存在流动性问题。”
尽管如此，监管机构仍敦促谨慎行事。在上个月的一次演讲中，美国货币监理署(Office of the Comptroller of the Currency)代理署长许文杰(Michael J. Hsu)警告加密交易所，他认为这些交易所试图“伪装”成银行，这是危险的尝试。
他说:“加密产业的兴起是出于颠覆传统金融体系的愿望。”“然而，加密货币通过模仿(传统金融)概念来推销自己和增长……用熟悉的东西来引入新东西，可能会淡化或掩盖相关风险，并建立错误的预期。”随着时间的推移，人们会受伤。”
为比特币和其他数字货币奠定基础的远见者们也对交易所提出了质疑。加密货币被认为可以消除对银行、经纪人和其他所谓的“金融中介”的需求，许多早期倡导者都是金融体系的批评者，他们认为加密货币具有掠夺性和不透明。推出比特币的开创性白皮书设想将银行排除出去，因为它“将允许在线支付从一方直接发送到另一方，而不需要通过金融机构”。
批评人士说，当集中式加密交易所开始取代银行和经纪商的角色时，它们扭曲了加密最初的理想。
加州大学戴维斯分校(University of California at Davis)的科技研究教授芬恩·布伦顿(Finn Brunton)说:“很难将集中式加密货币交易所与加密货币的核心条件联系起来。”他也是《数字现金:创造加密货币的无政府主义者、技术学家和乌托邦主义者的未知历史》一书的作者。集中式加密交易所“基本上重现了其他金融机构存在的同样的风险和缺乏透明度，但监管和监督更少。”
在他们的破产申请中，Celsius和Voyager用一种与传统银行相似的方式描述了他们的失败。两人都解释了要求撤资的客户数量激增的原因。两家公司都无力偿还客户的资金，迫使他们申请破产保护。
在法庭文件中，两家公司都使用了同样的措辞来描述他们的麻烦。文件称，他们受到了“银行挤兑”的打击。
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